Текущие курсы ARM сегодня: 5

May 26, 2023

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о покупке жилья и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем ипотечные кредиты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; однако наше мнение является нашим собственным.

Когда ставки по ипотечным кредитам высоки, заемщики часто обращаются к ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой, чтобы сэкономить деньги. Ознакомьтесь с сегодняшними ставками ARM, чтобы увидеть, как они меняются в настоящее время.

По данным Zillow, в мае ставки 7/1 ARM составляли в среднем около 6,67%, а ставки 5/1 ARM — около 6,25%. Эти ставки значительно выше, чем в апреле, что отражает общий скачок ставок, который мы наблюдали за последние несколько недель.

Другой распространенной длиной ARM является 10-летний ARM, который часто доступен как 10/1 или 10/6 ARM. Из наиболее популярных типов ARM 10-летние ARM имеют самый длинный период фиксированной ставки, что означает, что они обычно имеют немного более высокие ставки, чем более короткие фиксированные сроки.

Ставки по ипотечным кредитам остаются повышенными, поскольку экономика медленно остывает. Как только инфляция снизится и рынок труда остынет, ставки должны начать снижаться.

Посмотрите, как последние ставки ARM сравниваются с другими типами ипотечных кредитов.

В марте ставки ARM были примерно на 50–60 базисных пунктов ниже, чем средние 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам, в зависимости от типа ARM. Это означает, что средний заемщик, получающий ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США, может сэкономить до 90 долларов США в месяц, получив 5/1 ARM, а не 30-летний кредит с фиксированной ставкой.

Ставки ARM часто ниже, чем 30-летние фиксированные ставки, но сумма, которую вы можете сэкономить, варьируется, поскольку они не всегда значительно ниже. Иногда вы можете экономить больше каждый месяц, взяв ипотеку с фиксированной ставкой на более короткий срок, например, кредит на 15 или 20 лет.

Термин «ARM» относится к ипотеке с регулируемой процентной ставкой. Когда вы получаете ипотечный кредит, вам нужно будет решить, хотите ли вы фиксированную или регулируемую ставку.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую ставку на протяжении всего срока действия кредита. Это означает, что ваш ежемесячный платеж останется практически неизменным, за исключением корректировок налогов и расходов на страхование.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой начинаются с фиксированной ставки на определенный период времени. По истечении этого фиксированного периода ваша ставка будет регулярно корректироваться в соответствии с индексом, к которому она привязана.

Например, при ARM 7/1 вы будете платить одну и ту же процентную ставку в течение первых семи лет, а затем ваша процентная ставка будет корректироваться каждый год. При 5/6 ARM ваша ставка будет фиксированной в течение первых пяти лет, а затем будет корректироваться каждые шесть месяцев.

Если вы можете получить значительно более низкую ставку по ARM, чем по ипотеке с фиксированной ставкой, ваш ежемесячный платеж будет ниже, что даст вам дополнительное пространство в вашем бюджете для других вещей, таких как накопления на пенсию.

Кроме того, если ваша ставка упадет после истечения первоначального фиксированного периода, ваш ежемесячный платеж снизится еще больше. При ипотеке с фиксированной ставкой вам придется провести рефинансирование, чтобы воспользоваться более низкими ставками.

Хотя ARM могут помочь вам экономить деньги каждый месяц, они сопряжены с риском того, что у вас будет меньше денег, которые вы сможете тратить каждый месяц, если ваш платеж по ипотеке в конечном итоге увеличится при изменении ставки.

Многие заемщики получают ARM с намерением либо продать их, либо рефинансировать до того, как закончится период фиксированной ставки. Но нет никакой гарантии, что вы сможете сделать и то, и другое.

Мейсон Уайтхед, управляющий филиалом Churchill Mortgage в Далласе, из первых рук узнал, как могут выглядеть последствия этого после того, как он не смог выйти из своего 5-летнего ARM.

«Я сделал это, потому что знал, что продам его через три-четыре года, и все будет хорошо», — говорит Уайтхед. «Но рынок трудно предсказать, и во многом из-за того, что пузырь на рынке жилья лопнул в 2008 году, я все еще держал эту недвижимость 10 лет спустя и не смог ее продать. При всем этом очень важно быть готовым к худшему». сценарий и иметь финансовые возможности для обработки растущих платежей, потому что это может стать реальностью, когда вы меньше всего этого ожидаете».